La salud financiera sí puede ser una realidad. Consiste en nivelar sus ingresos con sus gastos, para tener opción al ahorro y la inversión. En otras palabras ser saludable económicamente equivale a que tenga los ingresos suficientes para cubrir sus necesidades y cuente con la posibilidad de ahorrar e invertir.
¿Qué es Salud Financiera?
Básicamente, la salud financiera mide su capacidad para satisfacer sus necesidades financieras y su preparación para emergencias financieras inesperadas.
Por ejemplo, ¿puede cubrir sus necesidades financieras si experimenta un gasto inesperado o una pérdida de ingresos? Las personas con buena salud financiera tienen capacidad de recuperación financiera y no tienen que preocuparse por su dinero en el día a día.
Pero eso es mucho menos común de lo que debería ser.
La mala salud financiera, que incluye síntomas como puntajes de crédito bajos y poco o ningún ahorro, puede ser perjudicial para su salud física y mental. También puede ponerlo en riesgo a usted y a quienes dependen de usted; el estrés financiero es muy común.
La crisis del coronavirus del 2020 y la recesión económica resaltan la necesidad de que las personas se concentren en su salud financiera.
¿Qué significa ser financieramente saludable?
Si bien no existe un número que mida su salud financiera, puede observar los números de su vida financiera para evaluar su situación. Con una buena salud financiera, puede relajarse y poner gran parte de su vida financiera en piloto automático.
A continuación, algunas áreas de su vida financiera que conforman su salud financiera en general:
Crédito
Aquellos con buena salud financiera prestan atención a su crédito. Un buen crédito le permite pedir prestado cuando lo desee o lo necesite. Puede ayudarlo a obtener una rápida aprobación para nuevas tarjetas de crédito y otros préstamos con las mejores tasas de interés disponibles. Su informe y su puntaje crediticios son buenas medidas de su salud crediticia.
Deuda
Es fácil aprovechar los altos límites de las tarjetas de crédito y acumular toneladas de deudas comprando televisores, ropa y aparatos nuevos.
Sin embargo, pedir prestado más de lo que puede pagar es una señal de inflación en el estilo de vida y puede conducir a una creciente espiral de pagos de deudas que puede consumir todos sus ingresos.
Ahorros
Los hogares con buena salud financiera tienen ahorros de emergencia y ahorros a largo plazo para objetivos financieros importantes.
Los fondos de emergencia deben cubrir un mínimo de tres a seis meses de gastos si tiene un trabajo estable. Los trabajadores autónomos y contratados deberían duplicar esa cifra a al menos seis a 12 meses de gastos en ahorros.
Jubilación
Pocas personas quieren trabajar para siempre. Un buen plan de jubilación le da una fecha específica para dejar de trabajar y vivir la jubilación que usted desea.
La mayoría de los expertos financieros sugieren que ahorre al menos del 10% al 15% de sus ingresos antes de impuestos para la jubilación para mantener el mismo nivel de vida durante sus años dorados.
Seguro
El seguro es un plan de respaldo financiero para lo inesperado. Los gastos médicos importantes, los accidentes automovilísticos o los incendios en el hogar llevarían a la bancarrota a muchas personas sin un buen seguro.
¿Cuáles son algunas señales de que se encuentra financieramente saludable?
Pocas personas tienen tanto dinero que puedan tratarlo con una actitud despreocupada, pero las personas con buena salud financiera no tienen que preocuparse por su dinero con regularidad, prestan atención a diferentes partes de sus finanzas y se aseguran de que se satisfagan las necesidades con espacio de sobra.
En un informe de 2019, se encontró que el 39% de los adultos no podían cubrir una emergencia financiera con sus ahorros.
Después de que millones perdieran sus trabajos en el 2020 y los meses siguientes debido al COVID-19, es casi seguro que este número creció. Si usted fuera una de las decenas de millones de desempleados que perdieron sus trabajos en la recesión económica de COVID-19, probablemente necesitaría ahorrar mucho más.
Si su automóvil se avería durante su viaje al trabajo o si su estufa o lavadora se arruina, ¿podría pagar el gasto?
En una emergencia real, también puede buscar crédito. Pero esa es solo una opción si tiene un buen historial crediticio y un buen puntaje crediticio, lo que también indica una buena salud financiera.
Si tiene confianza en que puede enfrentar la incertidumbre financiera y está en camino de alcanzar sus metas financieras a largo plazo, está financieramente saludable.
Señales de alerta que indican que deben mejorar su salud financiera
Si el estrés financiero está afectando su salud física o mental, podría ser una señal de que no tiene una buena salud financiera.
Aquí hay algunas señales de alerta en las que debería trabajar para mejorar su salud financiera:
Estas son solo algunas de las formas en las que una mala salud financiera podría desarrollarse. Pero nadie está atrapado en una mala situación financiera para siempre.
Puede tomar medidas para mejorar su bienestar financiero y sentirse capacitado para mejorar sus finanzas con el tiempo.
¿Cómo puede cuidar mejor su salud financiera?
La mayoría de las personas desearían tener un cero o dos, extras al final del saldo de su cuenta bancaria, pero la lotería no es un plan de jubilación sólido.
En lugar de apostar su futuro, pruebe una de estas estrategias para mejorar su salud financiera:
Pagar la deuda de alto interés
Los altos niveles de deuda de tarjetas de crédito y otras deudas con altas tasas de interés pueden consumir una gran parte de sus ingresos. Pague este tipo de deudas y evítelas si puede; investigue más sobre el alto costo de tener un mal crédito.
Mejore su puntaje de crédito
Pagar sus tarjetas de crédito y otras deudas a tiempo todos los meses es el factor más importante en su crédito, seguido de sus saldos crediticios.
Si concentrarse en estas áreas no mejora su puntaje lo suficiente (o lo suficientemente rápido), considere un préstamo para generar crédito o una tarjeta de crédito garantizada como otras herramientas para ayudarlo a construir su crédito.
Automatice sus ahorros
Es difícil recordar transferir dinero de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros todos los días de pago. En su lugar, configure una transferencia automática recurrente o divida su depósito directo del trabajo entre dos cuentas para financiar sus ahorros sin pensarlo.
Incremente los ahorros para la jubilación
Si puede permitírselo, ahorre al menos el 10% o el 15% de sus ingresos en una cuenta de jubilación. Si obtiene una igualación del plan de jubilación de su empleador, aproveche siempre al máximo.
Haga crecer sus ingresos
Obtener un ascenso en el trabajo es una de las formas más comunes para que las personas aumenten sus ingresos. También puede considerar un emprendimiento u otras formas nuevas de generar ingresos extra.
Cualquiera puede lograr la salud financiera, no es necesario ser rico para gozar de buena salud financiera. No necesita un ingreso de seis cifras para un futuro financiero estable. Pero sus finanzas no se arreglarán solas si no presta atención.
Un enfoque constante en su presupuesto y otros asuntos financieros es esencial, especialmente si está tratando de revertir las dificultades financieras.
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